Kredyt ratalny – na czym polega i jak działa?

Planujesz większe zakupy? Masz zamiar wymienić zabudowę kuchni, kupić telewizor lub nowe meble? Takie przedsięwzięcia wymagają sporych nakładów finansowych. Nie zawsze jednak musisz sięgać do oszczędności. Alternatywą może być kredyt ratalny. Sprawdź, jak on działa i czy jest opłacalny.

Kredyt ratalny – co to jest?

Kredyt ratalny jest zobowiązaniem finansowym, które jest udzielane w celu nabycia różnego typu dóbr materialnych, np. sprzętu AGD, RTV czy mebli. Pozwala on na zrealizowanie zakupów, za które następnie spłaca się raty przez określony czas. Taki kredyt zwykle zaciąga się w punkcie kredytowym sklepu, w którym zamierza się dokonać zakupu, ale nie jest to regułą. Kredyt ratalny w Velobanku (RRSO 0%, kalkulacja została dokonana na dzień 06.05.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie) często jestznacznie bardziej opłacalny niż ten oferowany bezpośrednio w sklepach, czy na stronach sprzedawców.

Jeśli zdecydujesz się samodzielnie poszukać oferty kredytu ratalnego, masz znacznie więcej możliwości. Punkty sprzedaży sprzętu RTV, czy salony meblowe zwykle współpracują tylko z jedną instytucją finansową. Twój wybór jest więc ograniczony do jednej oferty, nie zawsze z atrakcyjnymi warunkami.

Ważnym czynnikiem w uzyskaniu kredytu ratalnego jest zdolność kredytowa. Kredytodawca przed przyznaniem finansowania zawsze sprawdza, czy klient będzie miał możliwość spłaty zobowiązania w terminie.

Warto pamiętać, że zaciągnięcie kredytu ratalnego wiąże się z pewnymi kosztami, takimi jak odsetki czy prowizja. To znaczy, że zakup na raty zawsze wymaga nieco większego nakładu finansowego niż wówczas, gdy płaci się w sklepie „od ręki”. Można jednak znaleźć oferty kredytów ratalnych na korzystnych warunkach – raty nie obciążą zatem nadmiernie domowego budżetu.

To, ile wynosi rata kredytu ratalnego, zależy przede wszystkim od czasu trwania zobowiązania. Im dłuższy okres kredytowania, tym miesięczna opłata będzie niższa.

Kredyt ratalny online – jak to działa?

Samodzielne poszukiwanie ofert kredytu ratalnego może okazać się znacznie bardziej opłacalne niż skorzystanie z zakupów na raty oferowanych w sklepie. Jak wygląda procedura w tym przypadku?

• Pierwszym krokiem jest wybranie oferty kredytu. Warto postawić na kredyt ratalny online, ponieważ formalności są w jego przypadku ograniczone do minimum.
• Następnie wypełniasz wniosek na stronie banku. Instytucja może poprosić o podanie, na jaki cel potrzebujesz kredytu ratalnego. Nie musisz jednak wskazywać konkretnego sklepu czy produktu.
• Potwierdzasz swoją tożsamość w sposób przewidziany przez bank. To może być np. selfie, czyli zdjęcie twarzy, które wykonasz swoim telefonem.
• Jeśli twój wniosek zostanie zaakceptowany, niektóre banki przesyłają umowę kredytową na adres mailowy.. Potwierdzisz ją, wpisując : kod z SMS-a we wskazanym polu.
• Po zakończeniu powyższych formalności, pieniądze zostaną wpłacone na twoje konto. Możesz je wydać zgodnie z tym, jaki cel podałeś we wniosku. Kredyt ratalny online zaciągnięty w banku może być atrakcyjną alternatywą dla zakupów na raty oferowanych przez sklepy. Całą procedurę przejdziesz bez wychodzenia z domu – szybko i wygodnie. Przede wszystkim jednak możesz dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, porównać oferty i wybrać tę, która po prostu najbardziej się opłaca. Podczas podpisywania umowy o kredyt ratalny w sklepie nie masz takiej możliwości.

Kredyt ratalny a zdolność kredytowa

Przed przyznaniem kredytu bank zawsze weryfikuje profil potencjalnego kredytobiorcy. Sprawdza przede wszystkim jego zdolność kredytową, czyli upewnia się, że klient ma możliwość spłaty zobowiązania w wysokości, o jaką wnioskuje.

Jest to korzystne nie tylko dla banku, który bezpośrednio zabezpiecza swoje interesy, ale także dla samego kredytobiorcy. Chroni go to przed zaciągnięciem zbyt wysokiego zobowiązania, którego nie udźwignie jego domowy budżet.

Zdolność kredytowa jest szacowana na podstawie czynników, takich jak:

• dochody i wydatki (np. na bazie historii operacji na koncie),
• wysokość kwoty kredytu, o jaką się wnioskuje,
• rodzaj zatrudnienia (umowa o pracę, zlecenia, o dzieło, własna działalność),
• historia zadłużenia (np. czy klient miał w przeszłości problemy ze spłatą kredytów lub regulowaniem rachunków),
• liczba osób na utrzymaniu kredytobiorcy (im wyższa, tym niższa zdolność kredytowa),
• wysokość aktualnego zadłużenia.

Ważny jest szczególnie ostatni punkt. Czy zatem kredyt ratalny dla zadłużonych jest możliwy?

Kredyt ratalny dla zadłużonych – czy to możliwe?

Co do zasady osoba zadłużona również może uzyskać taki rodzaj finansowania. Spłacanie kredytów czy pożyczek jest tylko jednym z czynników uwzględnianych podczas oceny potencjalnego kredytobiorcy. Jeśli ma on zadłużenie, ale spłaca go terminowo, a jego kondycja finansowa nie budzi wątpliwości, uzyskanie kredytu ratalnego nie powinno być problematyczne.

Pamiętaj jednak, że jeśli masz długi, z którymi sobie nie radzisz, nie warto zaciągać kolejnych. Nawet jeśli bank przyzna ci kredyt ratalny, bo na przykład wnioskujesz o niezbyt wysoką kwotę, kolejne zobowiązanie może stać się nadmiernym obciążeniem dla twojego budżetu. W szczególności należy unikać zakupu dóbr, które nie są niezbędne do życia. Zastanów się, czy na pewno musisz wymieniać telewizor na większy, lub czy nie możesz poczekać z zakupem konsoli do gier.

Kredyt ratalny może być bardzo praktycznym rozwiązaniem, pod warunkiem że korzysta się z niego rozsądnie.  

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Popularne wpisy na blogu:

Do jakiej kwoty można wziąć kredyt bez zaświadczeń?
Jak w bezpieczny sposób wypłacać pieniądze z bankomatu?
Jak działa karta kredytowa i czym jest okres bezodsetkowy?
Nadpłata kredytu hipotecznego w trakcie wakacji kredytowych. Co warto wiedzieć?
Kapitalizacja odsetek w lokacie długoterminowej. Na czym polega?
Od czego zależy oprocentowanie lokat?
Jak działa odnawialna lokata bankowa?
Lokata długoterminowa dla dziecka – czym się kierować przy jej wyborze?
Czy wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego się opłaca?
Wirtualny sejf bankowy. Na czym polega?