Okres bezodsetkowy na karcie kredytowej. Co to znaczy?

Produktowe ABC

19 lipca 2023

VeloBank

6 minut czytania

Jak działa karta kredytowa i czym jest okres bezodsetkowy?

Co to jest karta kredytowa?

Karta kredytowa jest oferowana przez banki, a jej używanie jest bardzo wygodne, a czasami wręcz koniecznie. Przykładowo, niektóre linie lotnicze czy hotele wymagają podania jej danych w celu dokonania rezerwacji i opłacenia usługi w sieci.

Trzeba jednak zachować ostrożność przy posługiwaniu się kartą kredytową z RRSO 24,4%– działa ona bowiem (zgodnie z nazwą) na zasadzie kredytu. To oznacza, że korzystasz ze środków, które tak naprawdę nie są twoje, a zostały ci udzielone przez bank w ramach kredytu. Należy zatem pamiętać, aby zaciągnięty na karcie kredyt zawsze spłacać w harmonogramie przewidzianym przez bank.

Jeśli korzystasz ze środków okresie bezodsetkowym, nie narazisz się na żadne dodatkowe koszty. Używanie karty wymaga jednak dość dużej dyscypliny. W przeciwnym razie opłaty mogą być spore.

Jak działa karta kredytowa?

Przyjrzyj się trzem najważniejszym zasadom działania karty kredytowej.

Kredyt i spłata

Kiedy dokonujesz zakupu za pomocą karty kredytowej, bank udostępnia ci kredyt równy wartości transakcji. Możesz płacić za produkty i usługi, kupować w sieci, wypłacać gotówkę z bankomatów. Następnie musisz spłacić zadłużenie w określonym terminie. Opcje spłaty mogą obejmować regulowanie minimalnej kwoty, pełnej spłaty lub pokrycia wybranego procentu zadłużenia. Dokładne warunki zawsze znajdziesz w umowie podpisanej z bankiem.

Limit kredytowy

Każda karta kredytowa ma ustalony limit, czyli maksymalną kwotę, którą możesz wykorzystać. Zależy ona od twojej historii kredytowej, dochodów, zdolności kredytowej oraz polityki banku – podobnie, jak w przypadku standardowego kredytu konsumenckiego.

Okres bezodsetkowy

Jeśli nie spłacisz pełnej kwoty zadłużenia w określonym terminie (czyli w okresie bezodsetkowym), bank obciąży cię odsetkami. Oprocentowanie kredytu na karcie jest zazwyczaj wyższe niż w przypadku kredytów hipotecznych czy samochodowych. Dlatego ważne jest regulowanie zadłużenia w określonym terminie, aby uniknąć ponoszenia wysokich kosztów.

Okres bezodsetkowy – czym dokładnie jest?

Okres bezodsetkowy, czyli grace period, to czas, w którym bank nie nalicza odsetek od salda karty kredytowej. Długość okresu bezodsetkowego może się różnić w zależności od polityki banku i warunków umowy. Zwykle wynosi on od 21 do 60 dni. Warto dodać, że co do zasady grace period dotyczy tylko transakcji bezgotówkowych. Od transakcji wypłaty gotówki, np. w bankomatach, odsetki trzeba zapłacić w każdym przypadku (za każdy dzień od dnia wypłaty środków). W przypadku transakcji gotówkowych zazwyczaj doliczana jest też prowizja.

Spora część banków oferujących karty kredytowe, oprócz zadłużania się w ramach przyznanego limitu kredytowego, pozwala na rozbicie pożyczonej kwoty na raty. Klient może rozbić posiadane zadłużenie na okres od 3 do nawet 60 miesięcy, spłacając jedynie minimalną kwotę ustaloną z bankiem. Za rozłożenie zadłużenia na miesięczne raty bank pobiera najczęściej dodatkową opłatę.Warto pamiętać, że jeśli nie spłacisz salda przed upływem okresu bezodsetkowego, bank może naliczyć odsetki za cały okres, a nie tylko za pozostałą niewypłaconą kwotę. Dlatego tak istotne jest świadome zarządzanie terminami spłaty, aby uniknąć niepotrzebnych kosztów.

Okres bezodsetkowy jest korzystny dla osób posługujących się kartami kredytowymi, ponieważ daje im możliwość tymczasowego finansowania wydatków bez ponoszenia dodatkowych kosztów odsetek. Może to być szczególnie przydatne w przypadku większych zakupów – jeśli spłacisz je w całości przed upływem okresu bezodsetkowego.

Bardzo ważna jest ostrożność podczas korzystania z karty kredytowej. Nawet niewielka zwłoka w spłacie całej kwoty w okresie bezodsetkowym, może spowodować konieczność uiszczenia odsetek od pozostałej niewpłaconej sumy.

Jeśli karta kredytowa nie jest dla ciebie odpowiednia, możesz zdecydować się na inny wariant, czyli kartę debetową – zobacz, na czym polegają różnice pomiędzy nimi.

Karta kredytowa a debetowa – czym się różnią?

Karta debetowa służy do płacenia za zakupy stacjonarnie i online. Wygląda niemal identycznie jak karta kredytowa i także jest wydawana przez banki. Pomiędzy tymi kartami istnieją jednak dość poważne różnice. Podstawowa to źródło pochodzenia środków, z których korzystasz używając karty.

Kiedy dokonujesz transakcji za pomocą karty debetowej, płatność jest dokonywana bezpośrednio z funduszy zgromadzonych na twoim rachunku bankowym. Oznacza to, że płacisz swoimi własnymi pieniędzmi i nie generujesz żadnego zadłużenia. Kwota płatności jest automatycznie pobierana z pieniędzy na twoim koncie.
Karta kredytowa działa na zasadzie kredytu udzielonego przez bank. Kiedy dokonujesz transakcji za pomocą karty kredytowej, udostępnia ci on kredyt, który musisz spłacić w późniejszym terminie. Nie korzystasz więc bezpośrednio z własnych środków, ale zaciągasz dług.

Co ważne, limit środków na karcie debetowej to suma, jaką masz na koncie. Nie grozi ci więc jej przekroczenie i wygenerowanie zadłużenia. Jeśli pieniądze się skończą, nie będziesz mógł dokonywać płatności. Dzięki temu karta debetowa jest znacznie bezpieczniejszym rozwiązaniem niż karta kredytowa, zwłaszcza gdy obawiasz się, że możesz mieć kłopot z terminowym spłacaniem kredytu.