Wykonywanie przelewów i wpłat. Jak zrobić przelew bezpiecznie?

Przelewy online stały się codziennym narzędziem zarządzania finansami, ale czy wiesz, jak zminimalizować ryzyko związane z bezpieczeństwem Twoich transakcji? Każde kliknięcie, choć wydaje się błahe, niesie za sobą poważne konsekwencje, jeśli nie zostanie wykonane prawidłowo. W tym poradniku znajdziesz kluczowe zasady, które pomogą Ci chronić swoje dane i środki finansowe podczas wykonywania przelewów. Dowiedz się, jakie kroki podjąć, aby każda transakcja była nie tylko szybka, ale przede wszystkim bezpieczna. Zapraszamy do lektury, która zmieni Twoje podejście do bankowości elektronicznej!

Jak zrobić przelew? Rodzaje przelewów

za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Popularne operacje wykonywane za pośrednictwem bankowości internetowej to przelewy krajowe, międzynarodowe, na telefon, na numer konta, SEPA, jednorazowe lub stałe, a także walutowe. Rozwój technologii umożliwił realizowanie tych transakcji w ramach bankowości elektronicznej, co znacznie zwiększyło ich dostępność i wygodę. Możliwości jest naprawdę mnóstwo..

W praktyce jest regulowane przez Ustawę Prawo Bankowe. Zgodnie z Art. 63 ustawy, to dyspozycja udzielona bankowi w celu obciążenia rachunku kwotą zleconego przelewu¹.

W praktyce zarówno polecenie przelewu, jak i polecenie zapłaty jest dyspozycją realizowaną przez bank na podstawie przepisów wynikających z umowy o prowadzenie rachunku bankowego.

Więcej o rodzajach przelewów przeczytasz na naszym blogu:     Przelew bankowy – na czym polega? Rodzaje przelewów 

Pamiętaj! Zanim wykonasz przelew bankowy, upewnij się, że będziesz w stanie zrobić to bezpiecznie. Wystarczy, że skorzystasz z zabezpieczonego łącza internetowego, bezpiecznej przeglądarki oraz dwuetapowej weryfikacji transakcji bankowych.

Przelew internetowy – krok po kroku

Przelew internetowy to szybki i wygodny sposób na przesyłanie pieniędzy. Wystarczy kilka prostych kroków, aby go zrealizować. Możesz to zrobić w następujący sposób:

1. Najpierw zaloguj się do bankowości internetowej lub mobilnej.
2. Wybierz opcję przelew i wpisz dane odbiorcy: numer konta, nazwę oraz kwotę.
3. Sprawdź poprawność danych i przejdź do autoryzacji przelewu. Możesz to zrobić biometrią lub kodem PIN w aplikacji mobilnej bądź kodem SMS w przypadku operacji przez bankowość elektroniczną.

W praktyce pozwala na wykonanie takich operacji zaledwie w kilka minut. Wystarczy, że prawidłowo wprowadzisz dane do przelewu i zatwierdzisz operację metodą preferowaną przez bank.

Jak zrobić przelew tradycyjny?

To stosunkowo proste, ale zajmuje znacznie więcej czasu niż wykonanie przelewu online. Tradycyjny przelew bankowy trzeba zrealizować w oddziale swojego banku. Potrzebujesz do tego aktualnego dokumentu tożsamości – tylko w ten sposób pracownik instytucji może zaakceptować zlecenie.

Na miejscu w oddziale bankowym powinieneś:

1. Poinformować doradcę o chęci wykonania tradycyjnego przelewu.
2. Wypełnić papierowy druk z poleceniem przelewu. Podaj w nim dane odbiorcy przelewu, dane nadawcy i preferowany termin realizacji zlecenia.

Zapytaj też doradcę o koszt i czas realizacji tradycyjnego przelewu bankowego. Jeśli masz podstawowy rachunek płatniczy,. możesz wykonać taką operację bez dodatkowych opłat, a czas jej realizacji wynosi zazwyczaj 24-48 godzin roboczych. W przypadku przelewu zleconego w piątek, środki mogą dotrzeć do odbiorcy dopiero w poniedziałek.

Przelewy na telefon – czy to bezpieczne?

Za bezpieczeństwo przelewów na telefon odpowiada w dużej mierze bank. Po stronie instytucji finansowych pozostają kwestie bezpieczeństwa księgowania operacji bezgotówkowych w ramach usługi przelewu na numer telefonu komórkowego.

Zasada działania przelewów BLIK na telefon jest prosta. Operację wykonasz podobnie jak klasyczny przelew w aplikacji mobilnej. Wystarczy, że wybierzesz opcję „przelew na telefon”, wprowadzisz numer odbiorcy, kwotę, dane osobowe i zatwierdzisz operację. Zwróć uwagę, że odbiorcami przelewów na telefon mogą być osoby z aktywną usługą BLIK.

Jeśli chcesz bezpiecznie wykonać operację BLIK:

1. Upewnij się, że numer telefonu należy do właściwej osoby, najlepiej dzwoniąc do niej.
2. Nie przelewaj na prośbę nieznajomych. Oszuści często podszywają się pod znajomych lub członków rodziny.
3. Nie klikaj w podejrzane linki do przelewów, zawsze korzystaj z aplikacji bankowej.
4. Unikaj płatności na numer telefonu w przypadku nieznanych sprzedawców.

Pamiętaj też o tym, aby nie podawać nikomu kodu BLIK bez potrzeby. Chroń swoje dane, ograniczaj kwoty przelewów, a realnie zmniejszysz ryzyko padnięcia ofiarą oszustwa.

Jakie dane są potrzebne do wykonania przelewu?

Podstawowym wymogiem do wykonania przelewu na konto bankowe jest podanie odpowiednich danych osobowych i identyfikacyjnych odbiorcy. Do zrealizowania takiej operacji potrzebujesz przede wszystkim numeru konta bankowego, danych osobowych oraz opcjonalnie adresu.

Co jeszcze musisz wiedzieć o bezpiecznych przelewach bankowych? Przejdź dalej i dowiedz się, jakie dane do przelewu to   element każdej operacji.

Kluczowe informacje potrzebne do przelewu

Do wykonania przelewu potrzebujesz kilku podstawowych danych. Muszą być poprawne, aby transakcja doszła do skutku.

Najważniejsze dane:

• Numer rachunku odbiorcy – 26 cyfr w przypadku przelewów krajowych.
• Imię i nazwisko lub nazwa firmy – zgodne z danymi właściciela konta.
• Kwota przelewu – dokładna suma, którą chcesz przelać.
• Tytuł przelewu – opcjonalny, ale często wymagany przy płatnościach.

Przed potwierdzeniem sprawdź wszystkie dane. Błąd w numerze konta może spowodować przelanie środków do niewłaściwej osoby. W razie wątpliwości lub wykonania operacji na błędne dane odbiorcy czym prędzej skontaktuj się z bankiem. Być może uda Ci się anulować przelew, jeśli nie został jeszcze zaksięgowany.

Co to są pełne dane do przelewu?

Pełne dane do przelewu bankowego to wszelkie informacje, które umożliwiają zidentyfikowanie odbiorcy. W przypadku tradycyjnych przelewów wewnętrznych i krajowych wystarczy, że masz numer konta oraz imię i nazwisko odbiorcy. Dla operacji międzynarodowych możesz potrzebować dodatkowo:

• informacje o walucie przelewu,
• określenia rodzaju przelewu,
• adres odbiorcy transakcji,
• w przypadku przedsiębiorców: numer NIP, REGON i firmowy adres.

Oczywiście najważniejszy jest numer konta bankowego, na który mają zostać przetransferowane pieniądze. Musisz podać go prawidłowo, aby środki trafiły do odpowiedniego odbiorcy.

Czego nadawca przelewu nie powinien wymagać?

Instytucja realizująca przelewy internetowe i tradycyjne nie powinna wymagać od klienta poufnych danych, np. numeru PIN do aplikacji mobilnej, loginu i hasła do bankowości elektronicznej czy nawet danych karty płatniczej.

Niezależnie od tego, czy masz elastyczne konto oszczędnościowe, czy klasyczny rachunek osobisty – bezpieczeństwo przelewów bankowych to podstawa, o którą musisz zadbać. Aby uniknąć próby wyłudzeń danych osobowych, korzystaj z oprogramowania antywirusowego, wykonuj przelewy wyłącznie przez zweryfikowane aplikacje i strony banku i używaj zabezpieczonych sieci Wi-Fi.

Bezpieczeństwo przelewów – jak unikać oszustw?

Posiadając konto oszczędnościowe premium, klasyczny rachunek bankowy lub podstawowy rachunek płatniczy zawsze musisz dbać o to, aby nikt nie uzyskał dostępu do Twojego konta. W przeciwnym razie możesz paść ofiarą wyłudzenia lub kradzieży środków z rachunku bankowego.

Jak rozpoznać bezpieczny przelew?

Aby wykonać przelew bankowy z gwarancją bezpieczeństwa transakcji, staraj się korzystać wyłącznie z oficjalnej strony bankowości internetowej lub zweryfikowanej aplikacji mobilnej Twojego banku.

Wskazówka dla Ciebie! Unikaj logowania przez linki z e-maili i wiadomości SMS. Zawsze sprawdzaj, czy aplikacja pochodzi z oficjalnego sklepu (Google Play lub App Store).

Przed zalogowaniem upewnij się, że adres strony zaczyna się od „https” i zawiera kłódkę w pasku adresu. Klikając w ikonkę kłódki, możesz też sprawdzić szczegóły certyfikatu bezpieczeństwa – najlepiej przed wykonaniem przelewu internetowego.

Oszustwa związane z przelewami – na co uważać?

Najczęstsze metody to „oszustwo na przelew” (np. fałszywy e-mail z prośbą o płatność) oraz „oszustwo na telefon” (np. podszywanie się pod pracownika banku). Cyberprzestępcy często też stosują presję czasu, aby nakłonić Cię do podania danych logowania lub kodu PIN do aplikacji.

Aby chronić się przed takimi zdarzeniami:

• Kontaktuj się z bankiem wyłącznie przez oficjalne media komunikacyjne.
• Nie wykonuj przelewu, jeśli masz jakiekolwiek podejrzenia co do autentyczności danych odbiorcy.

Jeśli doszło do przekazania pieniędzy oszustowi, skontaktuj się czym prędzej ze swoim bankiem i zgłoś sprawę na policję. W ten sposób uruchomisz procedury, które pomogą Ci odzyskać utracone środki z konta.

Przelewy BLIK i na telefon – jak unikać ryzyka?

Przelewy bankowe typu BLIK są bezpieczne, o ile korzystasz z nich świadomie. Wystarczy, że nie udostępniasz indywidualnego kodu osobom trzecim. Banki stosują dodatkowe zabezpieczenie w postaci potwierdzenia operacji w aplikacji bankowej, np. kodem PIN lub biometrią. Nie ma więc ryzyka, że ktokolwiek skradnie pieniądze z Twojego kota.

Uwaga! Oszuści często podszywają się pod znajomych i proszą o szybki przelew. Jeśli otrzymasz taką prośbę, zawsze potwierdź ją innym kanałem – na przykład dzwoniąc do tej osoby.

Jak zrobić przelew na dużą kwotę?

Wykonanie przelewu na większą kwotę przebiega podobnie, jak w przypadku standardowych operacji bankowych. Zwróć jednak uwagę na fakt, że instytucje finansowe mogą kontrolować transakcje na większe kwoty, np. powyżej 15 tys. euro. Zgodnie z Ustawą o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu banki muszą raportować takie operacje do GIIF².

Jeśli pojawią się jakiekolwiek podejrzenia odnośnie do legalności transakcji, wtedy bank może wstrzymać taką operację. Pamiętaj też o ustawieniu większych limitów w bankowości – najlepiej zwiększ je tylko na czas realizacji operacji na większą kwotę, a następnie przywróć do poprzedniego poziomu.

Podsumowanie – jak wykonywać przelewy i wpłaty w bezpieczny sposób?

Jeśli chcesz realizować bezpieczne przelewy bankowe, pamiętaj o dokładnej weryfikacji wprowadzonych danych odbiorcy i korzystaniu ze sprawdzonego łącza sieciowego. Do tego korzystaj z kodów autoryzacyjnych i weryfikacji dwuetapowej podczas logowania do banku – to podstawa bezpieczeństwa.

W przypadku przelewów na dużą kwotę lub przelewów międzynarodowych pamiętaj o limitach transakcyjnych oraz o dodatkowych zabezpieczeniach stosowanych przez banki.

Chcesz mieć pewność, że Twoje przelewy są realizowane bez ryzyka? Zawsze sprawdzaj dane przed zatwierdzeniem transakcji i korzystaj z bankowych narzędzi bezpieczeństwa dostępnych, np. w Velo Banku.

Nota prawna: Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.