Kredyt samochodowy. Co trzeba o nim wiedzieć?

Kredyt samochodowy jest często wybieraną formą finansowania, umożliwiającą szybki zakup wybranego pojazdu. Zanim złożysz wniosek kredytowy, poznaj najważniejsze informacje o tym produkcie finansowym. Dzięki temu będziesz wiedzieć, na co zwracać uwagę przy wyborze konkretnej oferty.

Zakup samochodu wiąże się z wydatkiem co najmniej kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dlatego wiele osób decyduje się na zaciągnięcie kredytu – nawet jeśli dysponują gotówką. Taka forma finansowania pozwala bowiem na zachowanie płynności finansowej i zapobiega nadmiernemu obciążeniu domowego budżetu.

Kredyt na samochód – na czym polega?

Kredyt samochodowy to tzw. kredyt celowy. Oznacza to, że otrzymane pieniądze możesz przeznaczyć na konkretny cel – w tym przypadku zakup samochodu. Warto przy tym podkreślić, że kredytujesz zakup konkretnego samochodu, motocykla, czy skutera (wybranego już na etapie składania wniosku kredytowego). Zmiana pojazdu po podpisaniu umowy nie jest możliwa.

Kwota kredytu samochodowego nie musi odpowiadać cenie pojazdu, ponieważ oprócz zapłaty za pojazd możesz sfinansować przykładowo dodatkowe wyposażenie pojazdu (np. opony lub ładowarkę do pojazdu elektrycznego), czy inne potrzeby w wysokości (do 10% ceny pojazdu) l.

Kredyt samochodowy czy kredyt gotówkowy?

Niektóre osoby decydują się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego z myślą o zakupie pojazdu. Tego typu finansowanie jest z reguły droższe w porównaniu z kredytem na samochód.

Jeżeli więc zależy ci na zminimalizowaniu kosztów kredytu, a jednocześnie masz wybrany konkretny model pojazdu, lepszym wyborem będzie kredyt samochodowy RRSO 17,24%. Jeżeli natomiast potrzebujesz dodatkowej gotówki i nie jesteś zdecydowany co do modelu pojazdu, rozwiązaniem może być droższy kredyt gotówkowy.

Warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową oraz określić potrzeby. Dzięki temu łatwiej będzie ci podjąć decyzję co do rodzaju finansowania.

Ile kosztuje kredyt na samochód?

Pytanie o koszty finansowania zakupu auta zadają sobie wszyscy kredytobiorcy. Trudno jednak podać konkretną odpowiedź, ponieważ wszystko zależy od oferty przygotowanej przez bank. Znaczenie ma nie tylko samo oprocentowanie kredytu, ale również dodatkowe opłaty. Mogą to być m.in.:

• prowizja,
• ubezpieczenie pojazdu,
• koszt usług dodatkowych (np. rejestracji pojazdu w Wydziale Komunikacji).

Jeżeli więc chcesz poznać szacowany koszt finansowania, zwróć uwagę na RRSO – rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Jest to wskaźnik, który określa całkowity koszt kredytu podawany jako wartość procentowa całkowitej kwoty w stosunku rocznym. Uwzględnia nie tylko odsetki, ale również wszystkie inne koszty pozaodsetkowe.

Rodzaje zabezpieczeń kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy udzielany jest na atrakcyjniejszych warunkach finansowych w porównaniu do kredytu gotówkowego. Jednym z powodów jest ustanowienie zabezpieczenia spłaty kredytu na rzecz banku w razie nieterminowej spłaty zobowiązania przez kredytobiorcę. Dostępnych jest kilka opcji zabezpieczeń kredytu, jednak nie każdy bank proponuje wszystkie możliwości.

Cesja praw z polisy AC na rzecz banku

To jedna z najbardziej popularnych form zabezpieczenia. Polega na przeniesieniu praw wynikających z umowy ubezpieczenia AC na bank. Dzięki temu to właśnie on otrzyma świadczenie na przykład w razie kradzieży pojazdu.

Zastaw rejestrowy

Zastaw rejestrowy wiąże się z koniecznością dokonania odpowiedniego wpisu w dowodzie rejestracyjnym. Gdy kredytobiorca spłaci całe zobowiązanie wobec banku, wówczas ta adnotacja zostanie usunięta.

Przewłaszczenie na zabezpieczenie

Tego rodzaju forma zabezpieczenia kredytu samochodowego polega na przeniesieniu własności kredytobiorcy na bank – pozwalają na to odpowiednie zapisy w umowie. Jednym z wariantów jest przewłaszczenie na zabezpieczenie pod warunkiem zawieszającym. Oznacza to, że gdy kredytobiorca nie spłaci zobowiązania w terminie, bank stanie się właścicielem pojazdu.

Warto wiedzieć! Obecnie żaden bank nie stosuje zabezpieczenia w postaci depozytu karty pojazdu dla nowych samochodów. Powód jest prosty – od września 2022 roku karta pojazdu nie jest już wydawana.

Kredyt samochodowy bez wpłaty własnej – czy to możliwe?

Są osoby, które chciałyby wziąć kredyt samochodowy, jednak nie dysponują wystarczającymi środkami na start. Brak możliwości wniesienia wpłaty własnej wcale nie oznacza odmowy udzielenia finansowania. Wystarczy, że znajdziesz ofertę kredytu samochodowego bez konieczności wnoszenia wkładu własnego. Musisz jednak mieć świadomość, że może się to wiązać z wyższymi ratami – większa kwota kredytu zostanie rozdzielona na miesięczne zobowiązania. Jednak i na to jest rozwiązanie – możesz wydłużyć okres spłaty, aby wysokość jednej raty była optymalna dla twojego domowego budżetu. 

Na co zwracać uwagę przy wyborze kredytu samochodowego?

Chcesz mieć pewność, że kredyt na samochód wpisuje się w twoje potrzeby? Nie decyduj się na przypadkową ofertę, lecz porównaj dostępne opcje. Zwróć przy tym uwagę na aspekty, takie jak:

• koszty finansowania – uwzględnij nie tylko oprocentowanie, ale przede wszystkim RRSO;
• maksymalną kwotę kredytu – po to, aby upewnić się, że możesz w ten sposób finansować wybrany pojazd;
• rodzaj zastosowanego zabezpieczenia – wybierz takie, które nie będzie wiązało się z koniecznością wykonania adnotacji w dowodzie rejestracyjnym;
• możliwość uzyskania finansowania na auto używane.

Im więcej kwestii weźmiesz pod uwagę, tym lepszy dla siebie wybierzesz kredyt samochodowy.  Pamiętaj też, aby zapoznać się z zapisami zawartymi w umowie kredytowej, a w razie wątpliwości – poproś o wyjaśnienie zapisów.

Nota prawna

Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Popularne wpisy na blogu:

Rozdzielność majątkowa a kredyt hipoteczny. Co trzeba wiedzieć?
Czym się kierować w wyborze kredytu mieszkaniowego?
Kredyt samochodowy. Co trzeba o nim wiedzieć?
Gdzie i jak oszczędzać w trudnych czasach?
5 sposobów na ograniczenie wydatków w domowym budżecie
Przeniesienie konta osobistego do innego banku. Jak to zrobić?
Jak kontrolować codzienne wydatki?
Kiedy warto wziąć kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem?
Czy i kiedy kredyt konsolidacyjny może pomóc wyjść z długów?
Jakie formalności trzeba spełnić, by wziąć kredyt przez Internet?