Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem. Czy to się opłaca?

Oprocentowanie kredytu – czym dokładnie jest?

Oprocentowanie kredytu to koszt, który ponosisz za korzystanie z pieniędzy udostępnionych ci przez bank. Ma ono formę odsetek, które instytucja finansowa nalicza od kwoty udzielonego kredytu. Są one zwykle wyrażane w formie procentowej (dlatego noszą nazwę oprocentowania) i określają, ile musisz zapłacić dodatkowo ponad pożyczoną sumę.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem – co to znaczy?

Oprocentowanie kredytu to kluczowy element, który wpływa na jego całkowity koszt i wysokość rat. Przy wyborze konkretnej oferty warto zwracać szczególną uwagę na wysokość odsetek oraz formę ich naliczania.

Masz do wyboru dwa główne rodzaje kredytów. Pierwszy z nich ma stałą ratę, a drugi zmienną.

1. Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem (RRSO 14,3%,  wyliczone na dzień 20.07.2023. na przykładzie reprezentatywnym)[i] – w tym przypadku stopa procentowa nie zmienia się przez cały okres spłaty. To oznacza, że wysokość raty kredytu będzie taka sama przez cały czas.
2. Kredyt gotówkowy ze zmiennym oprocentowaniem – oznacza, że stopa procentowa może się zmieniać w zależności od określonego wskaźnika (np. stopy referencyjnej). Rata kredytu w tym przypadku może mieć zmienną wysokość w różnych okresach.

Kredyt gotówkowy ze stałą stopą procentową może wydawać się atrakcyjną opcją dla wielu osób, ponieważ gwarantuje pewną i niezmienną wysokość raty kredytowej przez cały okres spłaty.

Zawsze jednak warto dokładnie przeanalizować dostępne opcje. Może okazać się, że kredyt gotówkowy ze stałą ratą nie jest w danym przypadku najlepszym wyborem. Przeglądając oferty banków, zwracaj uwagę przede wszystkim na swoją sytuację finansową, możliwość spłaty zobowiązania w terminie, potrzeby i cele.

Kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem – zalety i wady

Aby podjąć świadomą decyzję dotyczącą skorzystania z finansowania, warto przyjrzeć się kredytowi gotówkowemu ze stałym oprocentowaniem. Trzeba wziąć pod uwagę zarówno jego zalety, jak i wady.

Zobacz zestawienie plusów i minusów kredytów ze stałą ratą.

Plusy

• Stabilność budżetu – stała rata kredytowa umożliwia lepsze planowanie wydatków. Wiesz, ile będziesz płacić każdego miesiąca, niezależnie od ewentualnych zmian stóp procentowych.
• Brak niespodzianek – unikasz nagłych podwyżek raty, które mogą wystąpić w przypadku kredytów o zmiennej stopie procentowej.
• Pewność – wiesz, że twoje miesięczne zobowiązanie finansowe pozostanie niezmienne, więc nie narażasz się na niewypłacalność spowodowaną nagłym wzrostem rat.
• Niezależność od czynników zewnętrznych – na zmienne stopy procentowe wpływa wiele różnych elementów (na przykład sytuacja gospodarcza w kraju). Jeśli masz kredyt gotówkowy ze stałą ratą, nie musisz się nimi martwić.

Minusy

• Koszty – kredyty gotówkowe ze stałym oprocentowaniem mogą być nieco droższe niż zmiennoprocentowe. Banki mogą uwzględniać opłaty za zapewnienie stałej raty. Odsetki również mogą być nieco wyższe.
• Potencjalne ograniczenia – stała rata może się wiązać z pewnymi ograniczeniami w dostępie do zmiany jej wysokości. Zazwyczaj jest to oprocentowanie okresowo stałe na 5 lat. Oznacza to, że przez pierwsze 5 lat płacisz stałą miesięczną ratę, niezależnie od tego, co się dzieje na rynku. Następnie zgodnie z warunkami oferty i zapisami w umowie może być to na kolejny okres oprocentowanie stałe lub zmienne.
• Brak opcji skorzystania ze spadku stóp procentowych – osoby z kredytem o zmiennej stopie procentowej mogą zyskać na obniżeniu rat. Jak widać, kredyt gotówkowy ze stałą ratą nie wiąże się wyłącznie z korzyściami. Zanim podejmiesz decyzję o wyborze konkretnej oferty banku, dobrze ją przemyśl.

Jak wybrać dobry kredyt gotówkowy ze stałą ratą?

Zanim podpiszesz umowę z bankiem, wykonaj poniższe kroki.

1. Porównaj oferty kredytów ze stałą ratą z kredytami o zmiennej stopie procentowej. Zwróć uwagę na całkowity koszt zobowiązania, nie tylko na wysokość odsetek.
2. Upewnij się, że stała rata mieści się w twoim budżecie i nie spowoduje problemów związanych z ponoszeniem innych wydatków.
3. Oceń, czy jesteś bardziej zainteresowany stabilnością odsetek czy możliwością skorzystania z niższych rat w przypadku spadku stóp procentowych.
4. Dokładnie przeczytaj warunki umowy kredytowej, aby zrozumieć wszystkie zasady i poznać ewentualne ograniczenia.

Decyzja o wyborze kredytu gotówkowego ze stałą ratą zależy od twojej sytuacji finansowej i preferencji. Warto znać wszystkie korzyści oraz ograniczenia, aby podjąć świadomą decyzję. W razie wątpliwości skonsultuj się z doradcą kredytowym.

[i] *Nota prawna: niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Popularne wpisy na blogu:

Jak uniezależnić się finansowo od rodziców i zadbać o swoje finanse?
Ubezpieczenie kredytu gotówkowego. Czy warto?
Kiedy warto wziąć pożyczkę gotówkową bez zaświadczeń?
Jak wziąć kredyt samochodowy online? Poradnik
Przelewy krajowe – jak długo idą i jak wykonywać je bezpiecznie?
Zdolność kredytowa – jak ją sprawdzić i poprawić?
Kredyt na umowie zlecenie. Na co można liczyć?
Kredyt 0% – na czym polega i na co trzeba uważać? Wyjaśniamy
Gdzie warto trzymać oszczędności w czasach wysokiej inflacji?
Finanse pod ręką. Jak zacząć korzystać z bankowości elektronicznej?