Kredyt 0% – na czym polega i na co trzeba uważać? Wyjaśniamy

Kredyt bez oprocentowania – czy to możliwe?

Kredyt gotówkowy 0 procent to hasło, który ma zachęcić klientów do skorzystania z tego rodzaju finansowania. Rzeczywiście zobowiązanie, które nie jest obciążone odsetkami, czyli takie, w którym spłaca się dokładnie taką kwotę, jaką się pożyczyło, wydaje się bardzo atrakcyjne. Trzeba jednak mieć świadomość, że nawet w przypadku kredytu bez odsetek bank również musi zarabiać na udzielaniu tego typu finansowania. Jeśli nie otrzyma ich z odsetek, koszty dla klienta zostaną wliczone do innego składnika raty kredytowej.

Kredyt 0 procent – na co zwracać uwagę?

Kredyt gotówkowy bez oprocentowania teoretycznie jest możliwy. Bank faktycznie może zrezygnować z doliczania odsetek od pożyczonej kwoty. Zanim jednak zdecydujesz się na taką opcję, weź pod uwagę poniższe kwestie.

• Prowizje – chociaż odsetki w kredycie bez oprocentowania są zerowe, niektóre banki mogą to rekompensować, pobierając wysoką prowizję od udzielenia finansowania. Może być ona stałą kwotą lub procentowym udziałem od pożyczonej sumy. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie sprawdzić, czy istnieje jakakolwiek prowizja oraz jaka jest jej wysokość.
• Dodatkowe koszty – mimo braku oprocentowania niektóre kredyty bez odsetek mogą wiązać się z dodatkowymi kosztami, takimi jak opłaty administracyjne, ubezpieczenie czy inne należności związane z obsługą kredytu. Należy zapoznać się z warunkami umowy, aby zidentyfikować wszystkie potencjalne koszty.
• Okres obowiązywania promocji – kredyt gotówkowy 0 procent zazwyczaj jest ofertą promocyjną i ma określony czas trwania. Może to oznaczać, że po upłynięciu konkretnego okresu oprocentowanie zacznie być ono naliczane zgodnie z warunkami umowy. Sprawdź, jak długo obowiązuje oferta 0% i jakie są warunki po jej zakończeniu.
• Warunki kredytu – kredyty bez oprocentowania zwykle mają specyficzne wymogi, takie jak minimalna kwota kredytu, określony cel (np. zakup danego produktu) lub ograniczenia dotyczące czasu spłaty. Przed zaciągnięciem kredytu dokładnie przeczytaj warunki umowy, aby upewnić się, że spełniasz się wszystkie wymagania i nic cię nie zaskoczy.

Nie oznacza to, że kredyt 0 procent nie opłaca się i jest jedynie chwytem marketingowym. W wielu przypadkach jest on korzystną opcją – pod warunkiem, że dokładnie zapoznasz się z umową oraz zweryfikujesz rzeczywiste koszty takiego kredytu.

Kredyt gotówkowy, a może raty 0%?

Kredyt bez oprocentowania nie zawsze nosi nazwę kredytu. Czasami kryje się pod określeniem „raty 0%”. Choć te produkty na pozór są zupełnie inne, w praktyce zasada ich działania jest bardzo podobna. Zakupy na raty również oznaczają zaciągnięcie pewnego rodzaju pożyczki. Kupujesz produkt, za który nie musisz płacić od razu, a jego wartość spłacasz w ustalonych odstępach czasu – tak samo jak w przypadku kredytu.

Umowę zawierasz w punkcie sprzedaży, na przykład w sklepie z elektroniką czy sprzętem AGD. Kredytu na zakup udziela ci bank lub instytucja finansowa współpracująca ze sprzedawcą. Jest on więc tylko pośrednikiem w transakcji. 

 0% w umowie oznacza, że kredyt nie jest oprocentowany, tzn. że klient płaci tylko wartość sprzętu i nie musi przejmować się prowizją, oprocentowaniem czy ubezpieczeniem kredytu.

Czy rzeczywiście jest to transakcja pozbawiona dodatkowych kosztów? Niestety nie. Są one zwykle ukryte w marży nałożonej na dany przedmiot. Nie oznacza to jednak, że taka opcja jest nieopłacalna. Jeśli nie możesz kupić produktu za gotówkę, raty mogą być korzystnym rozwiązaniem. Ważne jest jednak, by sprawdzić rzeczywisty koszt takiej transakcji oraz porównać cenę sprzętu kupowanego na raty i za gotówkę.

Jak poznać rzeczywisty koszt kredytu gotówkowego?

Czy jako konsument masz możliwość sprawdzenia, ile rzeczywiście będzie cię kosztował kredyt 0 procent? Na szczęście masz taką możliwość i warto z niej korzystać.

Przede wszystkim możesz sprawdzić RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania). Jest to wskaźnik, który wyraża koszty kredytu w formie procentowej, uwzględniając nie tylko oprocentowanie, ale także inne opłaty dotyczące zobowiązania, takie jak:

• prowizje,
• opłaty administracyjne,
• ubezpieczenia,
• inne koszty związane z kredytem.

RRSO stanowi narzędzie, które pozwala porównać koszty różnych ofert kredytowych i ocenić, która opcja jest bardziej opłacalny. Wartość wyrażająca koszty w formie procentowej pozwala znacznie łatwiej analizować oferty różnych instytucji finansowych i dokonywać bardziej świadomych wyborów.

Co więcej, w każdej ofercie kredytu czy rat 0% musi się znaleźć informacja o RRSO. Jest to wymóg prawny, który ma na celu ochronę interesów konsumentów. Jeśli więc chcesz skorzystać z możliwości takiego finansowania, przede wszystkim zwracaj uwagę na Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania.

Nota prawna

Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Popularne wpisy na blogu:

Bezpieczne sposoby logowania się do bankowości elektronicznej
Czy z aplikacją mObywatel można założyć konto w banku?
Gdzie bezpiecznie inwestować krótkoterminowo?
Na czym polega dywersyfikacja oszczędności? Wyjaśniamy
Planowanie budżetu domowego. O czym warto pamiętać?
Do czego służy numer IBAN rachunku i gdzie go znaleźć?
Co to jest podpis elektroniczny i jak go uzyskać? Krok po kroku
ROR – czym jest i dlaczego warto trzymać tam pieniądze?
Czy trudno otrzymać kredyt dla nowych firm? Wyjaśniamy
Najpopularniejsze rodzaje kredytów. Praktyczny przewodnik