Ustawowe wakacje kredytowe

Z zawieszenia w spłacie kredytu hipotecznego mogą skorzystać klienci:

1. którzy posiadają kredyt zabezpieczony hipoteką w walucie PLN,

2. którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych,

3. którzy zawarli umowę kredytu przed 1 lipca 2022 r.

4. których kredyt zabezpieczony jest hipoteką lub innym prawem  związanym z nieruchomością mieszkalną  lub udzieliliśmy go na cel mieszkaniowy, przez który rozumiemy:

• nabycie lub utrzymanie (wykończenie/remont/budowa) prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość, a także ich budowy lub przebudowy,
• nabycie lub utrzymanie (wykończenie/remont/budowa) spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,
• nabycie lub utrzymanie prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części,
• nabycie lub utrzymanie (wykończenie/remont/budowa) udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość lub udziału w nieruchomości gruntowej,

5. którzy posiadają kredyt udzielony w kwocie nie wyższej niż 1 200 000,00 zł,

6. których wskaźnik RdD za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku przekracza 30%,

lub

którzy na dzień złożenia wniosku, mają na utrzymaniu co najmniej troje dzieci. 

Możesz zawiesić maksymalnie 4 raty kredytowe w następujących okresach:

• od 1 czerwca 2024 r. do 31 sierpnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy,
• od 1 września 2024 r. do 31 grudnia 2024 r. – w wymiarze maksymalnie dwóch miesięcy.

Wskaźnik RdD – stosunek Twojej miesięcznej raty kredytu hipotecznego do miesięcznego dochodu Twojego gospodarstwa domowego. Wartość wskaźnika jest wyrażona w procentach.

Wzór

Jak wyliczyć RdD:

Oblicz dochód Twojego gospodarstwa domowego z ostatnich 3 miesięcy, które poprzedzają miesiąc złożenia wniosku o wakacje kredytowe. Weź pod uwagę osobno każdy miesiąc.

Ważne!  Jeśli tworzysz gospodarstwo domowe z innymi osobami – uwzględnij dochód każdej z nich.

Dla każdego z 3 ostatnich miesięcy podziel wysokość swojej raty kredytu przez łączny dochód z danego miesiąca a następnie pomnóż otrzymany wynik przez 100%

Przykład (rata Twojego kredytu wynosi 3500 zł, dochód Twojego gospodarstwa domowego wynosi: w styczniu 7 000 zł, w lutym 7 500 zł, a w marcu 8 000 zł.:

RdD za luty 2024 r. = 3500 zł/7000 zł *100% = 50%

RdD za marzec 2024 r. = 3500zł/7500zł*100% = 46,67%

RdD za kwiecień 2024 r. =  3500zł/8000zł*100% = 43,75%,

Oblicz średnią arytmetyczną z trzech uzyskanych wyników (dodaj trzy uzyskane wartości i wynik podziel przez 3).

              Jeśli otrzymany wynik jest wyższy niż 30%, masz prawo skorzystać z wakacji kredytowych.

Przykład: (50%+46,67%+43,75%) / 3 = 140,42% / 3 = 46,81%

46,81 % > 30% czyli masz prawo skorzystać z wakacji kredytowych.

Wniosek o zawieszenie spłaty kredytu będzie można złożyć od 15 maja 2024r

Pamiętaj: Nie musisz składać od razu wniosku na wszystkie przyszłe okresy, jeśli nie jesteś pewny jakie okresy zawieszenia wybrać. Możesz we wniosku wskazać tylko najbliższy okres, a o zawieszenie spłaty w kolejnych okresach zawnioskować później.

Tak, wniosek możesz złożyć na wszystkie dostępne okresy wynikające z Ustawy lub tylko na niektóre z nich – według własnego wyboru.

Jeśli nie jesteś pewny jakie okresy zawieszenia wybrać, możesz we wniosku wskazać tylko najbliższy okres, a o zawieszenie spłaty w kolejnych okresach zawnioskować później.

Wniosek o zawieszenie spłaty możesz złożyć za pośrednictwem bankowości internetowej.

Jeżeli nie posiadasz bankowości internetowej zachęcamy do jej założenia. Informacje o bankowości internetowej oraz o tym jak możesz odzyskać utracony dostęp znajdziesz na stronie:
https://www.velobank.pl/klienci-indywidualni/bankowosc-elektroniczna/bankowosc-internetowa.html

Bankowość internetową możesz także założyć przez naszą infolinię.

Jeśli Twój numer telefonu i adres mejlowy, który posiadamy są aktualne zadzwoń na infolinię nr tel. +48 664 919 797( koszt połączenia wg taryfy operatora).

Jeśli Twoje dane kontaktowe w banku nie są aktualne, możesz je zaktualizować w placówce, gdzie również masz możliwość uzyskania dostępu do bankowości internetowej.

Jeżeli nie posiadasz bankowości internetowej wniosek możesz złożyć w dowolnej placówce bankowej (własnej lub franczyzowej).  W placówce możesz też zawrzeć umowę Bankowości Elektronicznej, co ułatwi składanie kolejnych wniosków o wakacje kredytowe.  

Wystarczające jest złożenie i podpisanie wniosku przez jednego kredytobiorcę. W przypadku wypełnienia wniosku przez wszystkich kredytobiorców podpisy składają wszyscy.

Postaraj się, aby wniosek złożyć przed terminem płatności raty, jednak nie później niż w dniu jej wymagalności.

Nie, postaraj się jednak, aby wniosek złożyć przed terminem płatności raty, jednak nie później niż w dniu jej płatności.

Nie. Zawieszenie spłaty dotyczy wyłącznie rat, których wymagalność ma dopiero nadejść. Nie może dotyczyć rat, których wymagalność nastąpiła przed złożeniem wniosku.

Możesz zawiesić płatność rat tylko w przypadku jednego kredytu hipotecznego, który zawarłeś w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych.

Potwierdzenie realizacji Twojego wniosku o zawieszenie spłaty kredytu wyślemy na zarejestrowany w systemach w banku Twój adres mejlowy. Jeżeli nie mamy Twojego mejla, to potwierdzenie wyślemy pocztą na Twój adres korespondencyjny.

Jeżeli umowę kredytu zawarliśmy z więcej niż jednym kredytobiorcą - potwierdzenie zawieszenia spłaty kredytu wyślemy do kredytobiorców w taki sam sposób, w jaki wysyłamy harmonogramy spłat do umowy. Dodatkowo do kredytobiorców wyślemy mejla lub SMS-a (jeśli nie posiadamy adresu mejlowego) z informacją że potwierdzenie realizacji wniosku wyślemy w sposób przewidziany w umowie kredytu.

Potwierdzenie wyślemy do 21 dni od otrzymania wniosku.

Nowy harmonogram spłat wyślemy po zakończeniu okresu zawieszenia spłaty kredytu na zarejestrowany w banku adres mejlowy przypisany do umowy kredytu. Jeżeli nie mamy takiego mejla, wyślemy na adres korespondencyjny przypisany do tej umowy.

Tak. W celu aktualizacji informacji o zobowiązaniu przekażemy do BIK informację o tym, że skorzystałeś z zawieszenia w spłacie kredytu. Taka informacja nie jest traktowana jako zaległość w spłacie kredytu.

Na wniosku składasz następujące oświadczenie:

"Oświadczam, że:

1. wniosek dotyczy umowy kredytu hipotecznego, którą zawarłem/-łam w celu zaspokojenia własnych potrzeb mieszkaniowych,

2. średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD w rozumieniu art. 2 ust. 1 pkt 7 ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku o zawieszenie raty przekracza 30%,

lub

na dzień złożenia wniosku mam na utrzymaniu co najmniej troje dzieci, o których mowa w art. 4 ust. 2 pkt 3 ustawy o Karcie Dużej Rodziny

jestem świadomy/a odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia w zakresie, o których mowa w pkt 1 i 2.”

Oświadczenie to składasz pod rygorem odpowiedzialności karnej.  

Nie. Udzielenie wakacji nie jest restrukturyzacją. Restrukturyzacja dotyczy sytuacji, w której dochodzi do pogorszenia sytuacji finansowej lub gospodarczej kredytobiorcy.

Nie ma obowiązku podpisania aneksu. Zawiesimy spłatę kredytu, jeżeli złożysz poprawnie wypełniony wniosek o zawieszenie i spełniasz warunki przewidziane w ustawie z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, z późniejszymi zmianami.

Zgodnie z art. 73 ust. 8 Ustawy „W okresie zawieszenia, o którym mowa w ust. 7, konsument nie jest zobowiązany do dokonywania płatności wynikających z umowy, z wyjątkiem opłat z tytułu ubezpieczeń powiązanych z tą umową”. Zatem jeśli z postanowień umowy wynika, że składki na ww. ubezpieczenia (niezależnie od formy ich pobierania), są powiązane z umową kredytu, to bank może je pobierać.

Jeśli korzystasz z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK) w trakcie zawieszenia spłaty kredytu hipotecznego, nadal będziesz otrzymywał dopłaty z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK). Zaliczymy je na poczet zobowiązań, które będą wynikały z Twojej umowy kredytu po zakończeniu okresu wakacji kredytowych.

Jeśli zawnioskujesz o FWK w trakcie zawieszenia spłaty kredytu, dopłaty z BGK możesz otrzymać po zawieszeniu spłaty kredytu.

Tak, jeżeli jesteś w trakcie restrukturyzacji możesz skorzystać z wakacji kredytowych.
Po zakończeniu zawieszenia spłaty będziemy kontynuować restrukturyzację z wydłużeniem jej okresu o okres zawieszenia spłaty kredytu.

Nie potrzebujemy żadnych dodatkowych dokumentów. Wystarczy, że złożysz wniosek i będziesz spełniał warunki przewidziane w ustawie z 7 lipca 2022 r. o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom, z późniejszymi zmianami.

Tak, w okresie zawieszenia spłaty (wakacji kredytowych) możesz nadpłacić lub całkowicie spłacić kredyt na zasadach, które wynikają z umowy kredytu.

W okresie zawieszenia spłaty nie będziemy prowadzić działań windykacyjnych. Zaległości na kredycie jednak w dalszym ciągu istnieją i powinieneś je spłacić jak najszybciej.

Okresu zawieszenia spłaty kredytu nie wlicza się do okresu kredytowania. Okres kredytowania oraz terminy przewidziane w umowie ulegają przedłużeniu o okres zawieszenia spłaty kredytu. W okresie zawieszenia spłaty kredytu nie są naliczane odsetki ani pobierane opłaty inne niż składki ubezpieczeniowe. Zmiana okresu kredytowania w wyniku zawieszenia spłaty kredytu nie wymaga zgody osób, które ustanowiły zabezpieczenie kredytu. Nie wymaga też jej ujawnienia w treści hipoteki stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.

Zawieszenie spłaty kredytu hipotecznego nie oznacza, że raty te zostaną umorzone. Okres spłaty kredytu hipotecznego wydłużymy o okres zawieszenia.  Płatność zawieszonych rat jest przesunięta w czasie. Wydłużenie okresu spłaty kredytu może mieć wpływ na wysokość rat w przyszłości. Czyli mogą one wzrosnąć lub mogą się zmniejszyć, jeśli wzrośnie lub spadnie wartość wskaźnika w oparciu, o który ustalane jest oprocentowanie kredytu.